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繰上げ返済方法の種類と考察

期間短縮型の場合、見た目上の返済効果は大きいですが、ローンが完済するまでは返済額は繰上げ償還前と同じなので、 繰上げ返済効果が享受できるのはローン完済後となります。
事例では返済効果の享受開始は、205ヶ月（17年と1ヶ月）後となります。
その間に年収が減ったり、ステップ返済のため返済金利が上がったりすると・・・(~_~;)。


返済効果は 毎月返済額×短縮できた回数で、総返済額は約3,413,167円少なくなります。 但し、返済効果が享受できるのは約205ヶ月後からとなります。

毎返済額軽減型の場合、見た目上の返済効果は小さいですが、返済効果が即、享受できるので経済情勢の変化に 対応しやすい特長があります。また、一つの繰上げ返済元金で複数回、繰上げ返済することも可能です。

返済効果は 軽減できた毎月返済額×残り返済回数で、総返済額は約1,789,378円少なくなります。 期間短縮型に比べ、見た目の効果はかなり少ないですが、繰上げ償還した翌月から 月々の負担が当初に比べ 7,456円軽くなりますので、それを貯めておいて次の繰り上げ償還に当てることもできます。 例えば、135ヶ月で約100万円貯まるので、その100万円を次の繰り上げ償還にあてると毎月の返済額は74,841円となり 総返済額は（87,354-74,841）×105ヶ月=1,313,865円に軽減され、一回目の繰上げ償還と合わせると3,103,243円の返済効果となります。 このように、毎返済額軽減型の特徴は1つの元手で複数回繰上げ償還できますので、 先行きが読めない経済情勢などに対応しやすい繰上げ償還方法と言えます。

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